Pożyczka w firmie pożyczkowej, czy zastaw w lombardzie?

Nagłe potrzeby finansowe pojawiają się zazwyczaj w najmniej oczekiwanym momencie. Jeśli nie posiadamy odpowiednich oszczędności możemy znaleźć się w kłopotliwej sytuacji. Mamy wówczas dwa wyjścia. Zwrócić się po pomoc do rodziny lub poszukać finansowania, które pokryje nieplanowany wydatek. Pierwszą myślą, jaka przychodzi nam do głowy jest zwykle kredyt, ewentualnie pożyczka pozabankowa. W poniższym tekście wspólnie z ekspertem firmy hapipożyczki postaramy się przybliżyć jeszcze jedną opcję, którą jest pożyczka w lombardzie.

Dwa słowa na temat tego, jak działa lombard

Rozwój usług finansowych, jaki nastąpił w ostatnich 20-30 latach sprawił, iż lombard jako miejsce uzyskania pożyczki nie jest zbyt popularny. Winy takiego stanu rzeczy należy po części doszukiwać się w historii działania lombardów, a ta nie jest idealna. Przez lata lombard był kojarzony z tzw. półświatkiem, jako miejsce, w którym warunki finansowe proponowane klientom, jak i sama ich obsługa pozostawiały wiele do życzenia. 
W ostatnich latach wizerunek lombardów uległ jednak znacznej poprawie. Dla pewnej grupy osób stał się miejscem, na które mogą liczyć w trudnej sytuacji finansowej. Z drugiej strony, nie brakuje klientów, którzy w lombardach nabywają różne przedmioty jak elektronika czy biżuteria, wykorzystując ich atrakcyjne ceny. 
Spory udział w popularyzacji kantorów odegrały również seriale telewizyjne, szczególnie amerykańskie. Pozwoliły one poznać specyfikę tego biznesu i przekonać wiele osób, iż lombard to miejsce, którego nie ma się co bać. W razie pilnych wydatków można zastawić w nich np. telewizor czy biżuterię i uzyskać pieniądze od ręki.

Lombardy idą z duchem czasu

Z szacunków Związku Przedsiębiorców i Pracodawców ZPP, wynika, iż w Polsce działa nawet 40 tys. lombardów, co pokazuje skalę tego biznesu. https://zpp.net.pl/badanie-zpp-rynek-lombardow-rosnie-jak-na-drozdzach/ 
Duża jest w tym rola internetu, który pozwala klientom odnaleźć lombard w pobliżu swojego miejsca zamieszkania. Na duży plus ich działalności możemy również zaliczyć nowoczesne metody wyceny przedmiotów będących zastawem. Coraz częściej wystarczy wysłać zdjęcia, aby uzyskać wycenę. W ten sposób oszczędzamy nie tylko cenny czas, ale możemy porównać uzyskaną wycenę w 2-3 miejscach i zdecydować się na najkorzystniejszą. O ile nasze potrzeby finansowe nie są duże, lombard może stać się realną alternatywą bardziej dla chwilówki udzielanej na 30 dni, a nie dla pożyczki na raty. Te drugie jak wiadomo mogą być udzielone na kilka miesięcy, a nawet lat. Poza tym, pomimo że chwilówki reklamowane są jak łatwo dostępne wymagają zazwyczaj od swoich klientów dobrej historii kredytowej. W lombardzie nikt tego nie weryfikuje.

Czy można uzyskać pożyczkę pod zastaw bez wychodzenia z domu?

Tak, mówimy wówczas o lombardzie, który działa w pełni online. Jak to działa w praktyce? Już wyjaśniamy.
Załóżmy, że potrzebujemy pilnie 2 tys. zł. Mamy do zastawienia laptopa za ok. 4 tys. zł.
Szukamy lombardu, który pożycza pieniądze w pełni online. Jeśli taki znajdziemy cały proces uzyskania pożyczki odbywa się w 4 krokach.
1. Zgłaszamy chęć uzyskania pożyczki pod zastaw laptopa. Opisujemy go możliwie dokładnie. Robimy zdjęcia komputera i wysyłamy do lombardu.
2. Pracownik lombardu zapoznaje się z opisem, zdjęciami i proponuje kwotę pożyczki.
3. Jeśli klient akceptuje ofertę, przygotowuje przedmiot zastawu i nadaje w formie paczki do lombardu.
4. Lombard odbiera przesyłkę, upewnia się co do jej zawartości i przelewa nam pieniądze na wskazane konto.

W ten sposób bez wychodzenia z domu możemy otrzymać pożyczkę. Jej głównym minusem jest czas potrzebny na dotarcie paczki. Jeśli potrzebujemy pieniędzy na już, każdy dzień zwłoki może mieć znaczenie. Wówczas lepiej poszukać lombardu stacjonarnego, które udzieli pożyczki niemalże od ręki podczas jednej wizyty.

Na jakie kwoty pożyczki możemy liczyć w lombardzie?

Limit pożyczki zależy w dużej mierze zależy od wartości przedmiotu będącego zastawem. W większości przypadków przedmiotem zastawu jest domowa elektronika np. telewizor, laptop, smartfon lub biżuteria. 
Siłą rzeczy wysokość pożyczki nie może być wówczas zbyt wysoka. Z zupełnie inną sytuacją mamy do czynienia, jeśli zabezpieczeniem naszej pożyczki stanie się samochód. Niektóre lombardy mają w ofercie taką opcję. Wówczas mamy możliwość uzyskania kilkunastu tys. zł bez formalności i sprawdzania baz dłużników co czyni ofertę lombardów pozornie atrakcyjną na tle innych, bardziej sformalizowanych form finansowania. 
Głównym ich minusem wydaje się być krótki okres, na jaki są udzielane. Przeważnie jest to 7 do 31 dni. Zastawianie w takiej sytuacji samochodu powinno być działaniem z rodzaju ostatniej deski ratunku.

Na co uważać decydując się na pożyczkę w lombardzie?

Tak jak w przypadku każdej umowy także i tutaj należy dopilnować, aby zawierała ona dokładny opis warunków, na jakich udzielana jest pożyczka. Muszą się na niej znaleźć zapisy, na jaki okres jest udzielona, ile będzie nas kosztować, jakie są koszty opóźnień i opłaty za przedłużenie itd. W przypadku pożyczki w lombardzie mamy tak naprawdę do czynienia z dwoma rodzajami kosztów. Pierwszym jest oprocentowanie pożyczki, które jest regulowane przez kodeks cywilny. Wynosi ono 10% w skali roku. Drugim tzw. opłaty dodatkowe: prowizje, opłata za przechowywanie przedmiotu zastawu. Z reguły im dłuższy jest okres pożyczki, tym wyższa suma opłat.

Przy niskiej wartości zastawu może być ona wręcz niebezpiecznie wysoka, o czym nie wolno zapomnieć.
Punktem, który budzi spore emocje w tego typu pożyczkach jest również stosunkowo niski stosunek na linii:
wartość zastawu a otrzymana pożyczka. Bardzo często jest to ok. 40% wartości. Dzieje się tak dlatego, iż lombard musi mieć spory zapas ceny na wypadek nie odzyskania pieniędzy. Jeśli w zamian za telefon za 1000 zł udzieli pożyczki na 400 zł i klient jej nie odda, sprzeda telefon za 700-800 i jeszcze zarobi. Nie ma co ukrywać, iż dobrze prowadzony lombard jest dochodowym biznesem.

Za i przeciw pożyczki w lombardzie

Rozważając zaciągnięcie pożyczki w lombardzie należy staranie przemyśleć wszystkie za i przeciw.

Na tak przemawiać będą:
- szybki dostęp do pieniędzy – w stacjonarnym lombardzie,
- możliwość otrzymania pożyczki w pełni online,
- brak konieczności dokumentowania dochodów,
- brak sprawdzania w BIK i innych bazach dłużników.

Na minus:
- konieczność posiadania przedmiotów, które mogą być przedmiotem zastawu,
- niska kwota pożyczki wobec wartości zastawu - 30-40%
- krótki czas udzielenia pożyczki (do 31 dni) z możliwością przedłużenia, które winduje mocno koszty pożyczki,
- ryzyko utraty przedmiotu zastawu w przypadku niespłacenia pożyczki.

Podsumowanie

Biorąc pod uwagę powyższe informacje a szczególnie zapis w umowach pożyczki pod zastaw, na mocy którego możemy utracić zastawiony przedmiot o ile nie spłacimy pożyczki na czas lub nie przedłużymy umowy, pożyczki ratalne są produktem bezpieczniejszym dla konsumenta. W ostateczności w przypadku kłopotów ze spłatą czekają nas odsetki ustawowe lub koszty monitów, ale nie grozi nam utrata telewizora czy rodzinnej biżuterii.
Jak podkreśla ekspert hapipozyczki to sprawia, iż pożyczka w lombardzie nie jest czymś, na co każdy może, a nawet powinien się decydować.